กองทุนรวม คืออะไร? มีกี่ประเภท? รวมข้อมูลและเทคนิคการลงทุนที่มือใหม่ห้ามพลาด!

กองทุนรวม เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนมือใหม่ ที่ติดปัญหาไม่รู้จะเริ่มลงทุนอย่างไร ไม่มีประสบการณ์และความรู้เรื่องการลงทุน เพราะกองทุนรวมนั้นมีผู้จัดการกองทุนที่มีความเชียวชาญมาช่วยบริหารจัดการเงินลงทุนให้ ซึ่งจะช่วยตอบโจทย์นักลงทุนมือใหม่ได้อย่างมาก ดังนั้นในบทความนี้ลองมาทำความเข้าใจกันว่า กองทุนรวม คืออะไร มีกี่ประเภท แต่ละประเภทมีความเสี่ยงอย่างไร พร้อมทั้งแนะนำวิธีการเลือกกองทุนให้เหมาะสมกับผู้ลงทุน

ทำความรู้จัก กองทุนรวม (Mutual Fund) คืออะไร?

คือ การรวบรวมเงินทุนจากผู้ลงทุนหลายๆรายมารวมกัน โดยจะมี “ผู้จัดการกองทุน” ซึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญที่จะคอยบริหารจัดการเงินในกองทุนให้เป็นไปตามนโยบายการลงทุนของกองทุนนั้นตามที่ได้ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน

จุดเด่นของกองทุนรวม คือ สามารถลงทุนได้หลากหลายทรัพย์สิน ทำให้มีตัวเลือกที่เหมาะสมกับความต้องการ และความเสี่ยงของนักลงทุนที่รับได้ มีทั้งการลงทุนในตราสารหนี้ ตราสารทุน ลงทุนกับสินทรัพย์ทางเลือกต่าง ๆ ทั้งในประเทศและต่างประเทศ ดังนั้นระดับความเสี่ยงของกองทุนจะขึ้นอยู่กับว่ากองทุนนั้นมีนโยบายลงในสินทรัพย์อะไรบ้างนั่นเอง

ลงทุนกับ กองทุนรวม มีข้อดีอย่างไร?

●     เริ่มลงทุนง่าย ไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่

การลงทุนกับกองทุนรวมไม่ต้องใช้เงินลงทุนเริ่มต้นมากมาย บางกองทุนสามารถเริ่มลงทุนได้ด้วยเงินขั้นต่ำเพียง 1 บาท ดังนั้นจึงเป็นทางเลือกที่เหมาะอย่างมากสำหรับผู้ลงทุนที่ไม่มีเงินลงทุนมากหรือมีเงินลงทุนที่จำกัด

●     มีผู้เชี่ยวชาญช่วยจัดการการลงทุน

การลงทุนกับกองทุนรวม มีผู้จัดการกองทุนที่เป็นมืออาชีพช่วยบริหารจัดการกองทุนให้ ดังนั้นถึงแม้จะเป็นนักลงทุนมือใหม่ ไม่มีประสบการณ์ ไม่มีเวลาหรือความรู้ในการลงทุน คุณก็สามารถลงทุนได้

●     มีทางเลือกที่หลากหลาย

กองทุนรวมมีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย นักลงทุนจึงสามารถเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์ในการลงทุนของตัวเอง รวมทั้งเลือกให้เหมาะกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

●     เป็นการลงทุนแบบกระจายความเสี่ยง

กองทุนรวมมักลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายเพื่อเป็นการกระจายความเสี่ยง ยกตัวอย่างกองทุนรวมหุ้น หากลูกค้าซื้อหุ้นเองด้วยเงิน 1,000 บาทอาจสามารถลงทุนในหุ้นได้ 1-2 กิจการ หากนำมาลงทุนในกองทุนรวมหุ้นด้วยงบเท่ากันอาจลงทุนได้มากถึง 100 กิจการ

●     ลดหย่อนภาษีได้

กองทุนรวมบางประเภทสามารถนำมาช่วยลดหย่อนภาษีได้ เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุน (ส่วนต่างของราคา) ยังได้รับการยกเว้นภาษีอีกด้วย

ประเภทของ กองทุนรวม มีอะไรบ้าง? แต่ละประเภทมีความเสี่ยงแค่ไหน?

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ได้แบ่งกองทุนรวมออกเป็น 8 ประเภทตามระดับความเสี่ยง ดังนี้

ความเสี่ยงระดับ 1: กองทุนรวมตลาดเงินในประเทศ (ความเสี่ยงต่ำ)

เป็นกองทุนรวมที่มีนโยบายเน้นลงทุนใน เงินฝาก ตั๋วเงิน ตราสารหนี้อายุเฉลี่ยประมาณ 1 ปี เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการพักเงิน หรือผู้ที่รับความเสี่ยงได้น้อยมาก

ความเสี่ยงระดับ 2: กองทุนรวมตลาดเงิน (ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ)

เน้นลงทุนเหมือนกับความเสี่ยงระดับ 1 และอาจมีการลงทุนในตลาดเงินต่างประเทศ  โดยลงทุนไม่เกิน 50% ของ NAV จึงทำให้มีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่มขึ้นมา

ความเสี่ยงระดับ 3: กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล (ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ)

มีนโยบายลงทุนที่เน้นลงใน ตราสารหนี้ภาครัฐ อย่างพันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ ไม่น้อยกว่า 80%ของ NAV จึงมีความผันผวนมากกว่ากองทุนรวมตลาดเงิน

ความเสี่ยงระดับ 4: กองทุนรวมตราสารหนี้ (ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ)

มีนโยบายในการลงทุนในตราสารหนี้ มีการลงทุน ทั้งพันธบัตรรัฐบาล และหุ้นกู้ ซึ่งหุ้นกู้จะมีการจัดอันดับความน่าเชื่อถือหลายระดับ และหุ้นกู้ของบริษัทเอกชนยังมีความเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้ มากกว่าพันธบัตรรัฐบาล

ความเสี่ยงระดับ 5: กองทุนรวมผสม (ความเสี่ยงปานกลาง-ค่อนข้างสูง)

กองทุนรวมผสมเป็นกองทุนที่สามารถลงสินทรัพย์ได้หลากหลาย ทั้งตราสารหนี้ ตราสารทุน และ/หรือทรัพย์สินทางเลือก ซึ่งสัดส่วนการลงทุนในตราสารทุนน้อยกว่า 80% ของ NAV  จึงมีระดับความเสี่ยงเพิ่มขึ้นมาอีกระดับ

ความเสี่ยงระดับ 6: กองทุนรวมตราสารทุน (ความเสี่ยงสูง)

เป็นกองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนในตราสารทุนหรือหุ้นเป็นหลัก สามารถลงได้ทั้งในประเทศและต่างประเทศ  โดยมีสัดส่วนการลงทุนในตราสารทุนไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV เหมาะสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้สูงซึ่งผลตอบแทนก็มีโอกาสได้รับสูงเช่นกัน

ความเสี่ยงระดับ 7: กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม (ความเสี่ยงสูง)

เป็นกองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนในตราสารทุนหรือหุ้นที่เจาะจงเป็นรายหมวดอุตสาหกรรมเฉพาะเป็นหลัก เช่น หุ้นกลุ่มธุรกิจธนาคาร กลุ่มพลังงาน และโครงสร้างพื้นฐาน เป็นต้น โดยลงทุนเฉลี่ยในรอบปีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV แต่เนื่องจากการลงทุนในกองนี้มีการลงทุนแบบกระจุกตัวจึงทำให้เกิดความเสี่ยงสูง ผู้ลงทุนจำเป็นต้องมีความเข้าใจในอุตสาหกรรมนั้น ๆ อย่างดี

ความเสี่ยงระดับ 8: กองทุนรวมสินทรัพย์ทางเลือก (ความเสี่ยงสูงมาก)

เป็นกองทุนที่เน้นลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก เช่น REITs, Infrastructure Fund, Property Fund, Private Equity, ดัชนีสินค้าโภคภัณฑ์, ทองคำ, น้ำมันดิบ เป็นต้น โดยลงทุนเฉลี่ยในรอบปีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV  จัดเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงมาก ด้วยความผันผวนของราคา สภาพคล่อง และความเสี่ยงจากอัตราการแลกเปลี่ยน เหมาะสำหรับการลงทุนเพื่อกระจายความเสี่ยง

ลงทุนกับ กองทุนรวม ทำยังไงให้ความเสี่ยงน้อยลง?

1. การลงทุนต้องมีเป้าหมาย

ก่อนที่จะเริ่มลงทุน เราต้องสำรวจตัวเองก่อนว่าอยากลงทุนเพื่ออะไร เป้าหมายที่ต้องการคืออะไร เช่น อยากมีเงินใช้หลังเกษียณ อยากเก็บเงินไว้ท่องเที่ยว หรือ ต้องเก็บไว้ใช้ยามฉุกเฉิน  เมื่อเรารู้เป้าหมายที่ชัดเจนก็จะทำให้เราเลือกกองทุนรวมที่เหมาะสมได้

2. ศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด แล้วเลือกกองทุนที่ใช่

การศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนรวมเป็นขั้นตอนสำคัญอีกอย่างหนึ่ง ควรศึกษาตั้งแต่นโยบาย สินทรัพย์ที่ลงทุน ระดับความเสี่ยง ผลตอบแทนย้อนหลัง ค่าธรรมเนียม มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ เพื่อทำให้ตัดสินใจเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ หากไม่มั่นใจสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่แนะนำการลงทุนในการทดลองทำแบบประเมินความเสี่ยง เพื่อทราบระดับความเสี่ยงของการลงทุนที่รับได้ของตนเอง

3. ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

การลงทุนระยะยาวและลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนให้เติบโตมากขึ้นด้วยอานุภาพของผลตอบแทนทบต้น (Compound Interest) เราแนะนำให้ลงทุนด้วยกลยุทธ์ DCA (Dollar-Cost Averaging) ที่จะลงทุนในจำนวนเท่า ๆ กัน อย่างสม่ำเสมอเป็นรายสัปดาห์ หรือรายเดือน เป็นต้น เป็นการถัวเฉลี่ยต้นทุนพร้อมทั้งสร้างวินัยทางการเงินไปด้วยในตัว

ลงทุนกับ Sawakami เพื่อสร้างโอกาสมั่นคงในระยะยาว

กองทุนรวมผสมซาวาคามิ โดยบลจ.ซาวาคามิ (ประเทศไทย) มีผู้เชี่ยวชาญที่จะคอยดูแลจัดการบริหารกองทุน บริหารความเสี่ยง และสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่ดี แม้คุณจะไม่มีความรู้ด้านการลงทุน ไม่มีประสบการณ์ ก็สามารถลงทุนเพื่อมีโอกาสรับผลตอบแทนตามเป้าหมาย เพียงแค่ลงทุนกับเรา มีข้อสงสัยติดต่อผู้แนะนำการลงทุนของเรา

#บริษัท ซาวาคามิ แอสเซท แมเนจเม้นท์ จำกัด ที่ประเทศญี่ปุ่น # Sawakami Fund # ประสบความสำเร็จในการบริหารกองทุนจนได้รับความไว้วางใจจากลูกค้ามากว่า 1 แสนรายในญี่ปุ่น ดำเนินธุรกิจมามากกว่า  27 ปี

คำเตือน กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยงและศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนฯ ในกองทุนรวม SSF ก่อนตัดสินใจลงทุน ทั้งนี้ ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุนตามที่กรมสรรพากรกำหนด

สนใจศึกษาข้อมูลกองทุนรวมผสม sawakami ได้ที่ https://www.sawakami.co.th/fund/5

ขอรับข้อมูลเพิ่มเติมและหนังสือชี้ชวนได้ที่ บลจ. ซาวาคามิ (ประเทศไทย) เว็บไซต์ www.sawakami.co.th

หรือ Customer Service โทร 02-081-0525 ถึง 26 หรือ Line Official @sawakamith https://line.me/R/ti/p/@704veymq

Facebook Official : Sawakami Asset Management Thailand https://www.facebook.com/sawakami.th/ 

สรุป

การลงทุนในกองทุนรวม เป็นทางเลือกที่เหมาะกับนักลงทุนมือใหม่ หรือผู้ที่ไม่มีเวลาติดตามข่าวสาร ไม่อยากลงแรงเสียเวลาเอง เพราะมีผู้เชี่ยวชาญคอยคัดสรรสินทรัพย์และนำเงินทุนไปลงทุนตามนโยบายการลงทุนของกองทุน เพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่ดี แต่ก่อนที่จะลงทุนกับกองทุนรวม ควรศึกษาประเภทของกองทุนรวม นโยบาย  ความเสี่ยง และข้อมูลอื่น ๆ อย่างละเอียด เพื่อการเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับคุณและเป้าหมายทางการเงินของคุณมากที่สุด