ลงทุนแบบ DCA เลือกลงทุนในอะไรดี?

DCA เป็นแนวคิดการลงทุนที่มือใหม่สามารถทำความเข้าใจได้ง่าย รวมถึงนักลงทุนที่อยู่ในแวดวงมานานก็ยังคงใช้เทคนิคนี้อยู่ แต่ว่าจะเลือกลงทุนแบบ DCA ในสินทรัพย์ไหนดี? วันนี้เรามีคำตอบมาให้

 

การลงทุนแบบ DCA คืออะไร?

 

DCA หรือ Dollar-Cost Averaging เป็นแนวคิดเทคนิคการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน

โดยลงทุนในสินทรัพย์ที่มีแนวโน้มเติบโตทางราคาในอนาคต ในจำนวนเงินเท่าๆ กันทุกงวด เช่น ทุกเดือน เป็นต้น โดยไม่ต้องคำนึงถึงราคาของสินทรัพย์นั้นมากเท่าการลงทุนแบบอื่น

 

เลือกลงทุน DCA กับอะไรดี มีข้อดีข้อเสียอย่างไร?

 

DCA ในหุ้น

 

    ‘หุ้น’ จริงๆ แล้วก็คือสัดส่วนในการเป็นเจ้าของบริษัท โดยผู้ถือหุ้นนั้นจะมีฐานะเป็นเจ้าของบริษัทตามสัดส่วนหุ้นที่ถืออยู่ ดังนั้นการซื้อ-ขายหุ้น หมายถึงการซื้อขายสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของบริษัทนั่นเอง

และราคาของหุ้นนั้นจะมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ตามผลประกอบการของบริษัท ความนิยมในหุ้นนั้นๆ รวมถึงสถานการณ์ของตลาด

 

การลงทุนแบบ DCA ในหุ้น จึงเป็นการซื้อหุ้นด้วยจำนวนเงินเท่าเดิม อย่างสม่ำเสมอตามกรอบเวลาที่วางแผนการลงทุนไว้ เช่น ทุกเดือน โดยไม่จำเป็นต้องสนใจราคาของหุ้นในช่วงเวลานั้น

 

ข้อดีของการ DCA ในหุ้น

• เงินน้อยก็เริ่มลงทุนได้ ไม่จำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ในการลงทุน เหมาะสำหรับนักลงทุนที่กำลังเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อยและมีเงินลงทุนจำนวนน้อย

 

• ไม่ต้องติดตามราคาหุ้นตลอดเวลา เพราะเมื่อได้เลือกลงทุนในหุ้นที่ศึกษาแล้วว่ามีพื้นฐานดีและมีแนวโน้มเติบโต ก็ช่วยลดความกังวลเมื่อเกิดความผันผวนของราคาได้

 

• ต้นทุนเฉลี่ยอาจลดลงได้ ในกรณีที่ราคาหุ้นลดลง รวมถึงทำให้ได้จำนวนหุ้นมากขึ้นด้วยเงินลงทุนเท่าเดิม

 

ข้อเสียของการ DCA ในหุ้น

• ต้องมีวินัยและต่อเนื่อง ในการจัดสรรเงินลงทุนในแต่ละเดือนให้ได้อย่างต่อเนื่อง

 

• ลดต้นทุนเฉลี่ยได้น้อยกว่า การซื้อหุ้นด้วยเงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียว ในกรณีที่ช่วงนั้นราคาหุ้นลงต่ำ

 

 

 

DCA ในทองคำ

การลงทุนแบบ DCA ในทองคำนั้น แนวคิดไม่ต่างจากการลงทุน DCA ในสินทรัพย์อื่นๆ ลักษณะการลงทุนที่เป็นทางเลือกใหม่โดยการออมทองแบบรายเดือน

 

    การออมทองผ่านแอปพลิเคชันที่มีการรองรับการซื้อขายทองคำออนไลน์ โดยเป็นการทยอยการซื้อทองคำด้วยจำนวนเงินลงทุนในการออมเท่ากันทุกเดือนและไม่ได้ใช้เงินลงทุนเยอะในการซื้อแบบเต็มราคาเหมือนการซื้อคำแท่งโดยตรงจากร้านค้า เพราะเนื่องจากเป็นการทยอยเงินลงทุนซึ่งใช้เงินไม่มากในการลงทุนเงินออมทองคำ จึงเหมาะกับผู้ลงทุนมีเงินลงทุนน้อย ต้องการเก็บสะสมเงินในอนาคตโดยหากมีเหตุจำเป็นอาจตัดจำนวนทองบางส่วนแลกเป็นเงินสดได้ หรืออาจแลกเปลี่ยนเป็นทองคำจริงได้ เมื่อครบจำนวนตามแต่เงื่อนไขของผู้ให้บริการกำหนด  และทองคำยังเป็นสินทรัพย์ที่ทั่วโลกยังคงต้องการจึงทำให้เป็นสินทรัพย์ที่มีความปลอดภัย และไม่ต้องดูแลรักษาด้วยตนเองและป้องกันการถูกโจรกรรม แต่อย่างไรก็ตามก็มีข้อเสีย หากครบกำหนดและต้องการทองคำออกมาอาจเสียค่าบล็อค หรือค่าขายหรือค่าธรรมเนียมอื่นๆ(ขึ้นอยู่ในแต่ละแอปพริเคชั่นหรือผู้ให้บริการนั้นๆ)  ไม่มีเงินปันผลเหมือนหุ้น และใช้ระยะเวลาในการได้รับส่วนต่าง

 

ข้อดีของการ DCA ในทองคำ

• แนวโน้มของทองคำที่มูลค่าพิ่มขึ้น เนื่องจากอดีตจนถึงปัจจุบัน ทองคำยังคงเป็นสินทรัพย์ที่ทั่วโลกให้การยอมรับ และทำให้ได้รับความนิยมตั้งแต่อดีคนถึงปัจจบันและคาดว่าจะมีโอกาสในอัตราที่มีมูลค่าเพิ่มมากขึ้น ซึ่งการการ DCA ในทองคำ จะเห็นผลมากขึ้นในการลงทุนออมเงินในระยะยาวซึ่ง อาจสร้างผลตอบแทนจากการเพิ่มมูลค่าของทองคำได้ และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนมากกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก

 

• มีช่องทางการลงทุนในการออมทองสะดวกสบาย เนื่องจากเป็นการทำธุรกรรมผ่านแอปพลิเคชันของผู้ให้บริการร้านทอง ทำให้ผู้ลงทุนไม่ต้องไปสถานที่ตั้งของร้านด้วยตัวเอง

 

• ใช้เงินลงทุนไม่มาก เนื่องจากการลงทุนเงินในการออมทองประเภท DCA นั้นเป็นการทยอยการลงทุนที่ในแต่ละเดือนเท่าๆกัน จึงทำให้ไม่ได้ลงทุนในการออมทองตามมูลค่าน้ำหนักเหมือนกับการซื้อทองคำแท่งในร้านทอง

 

• สร้างวินัยให้ตนเอง เนื่องจาก การ DCA ในการลงทุนทองคำนั้น จะต้องลงทุนจำนวนเงินทีละเท่าๆกัน ในแต่ละเดือนจึงทำให้เรามีวินัยในการออม

 

• การเก็บรักษา เนื่องด้วย ผู้ให้บริการร้านทองจะเป็นผู้จัดเก็บหากเราไม่ได้ถอนออกมาก็อาจฝากไว้ได้ เพื่อลดความเสี่ยงของการถูกโจรกรรม หรือจะหากต้องการเก็บเป็นทองคำไว้ ก็สามารถนำเป็นทองออกมาได้ตามผู้ให้บริการกำหนดก็ได้

 

ข้อเสียของการ DCA ในทองคำ

• หากครบจำนวนมูลค่าของทองคำแท่งหรืออยากถอนทองคำอออกมาบางส่วนอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่ากำเหน็จ ค่าบล็อก การออมทองออนไลน์ อาจต้องมีค่าธรรมเนียมการซื้อขายรายครั้งตามแต่ละแพลตฟอร์มออมทองเป็นผู้กำหนด ซึ่งอาจทำให้มีการเสียค่าธรรมเนียมในการซื้อแต่ละเดือน

 

• ถ้าวันนึงคนไม่ให้ค่าทองแล้ว ทองอาจจะกลายเป็นแค่หินธรรมดา

 

• หากต้องรีบใช้เงินอาจไม่เหมาะสม เนื่องด้วย การ DCA ในทองคำนั้น เป็นการทยอยการลงทุน ซึ่งเงินลงทุนในการออมทองต้องเป็นเงินเย็นหรือเรียกอีกอย่างคือ ต้องไม่รีบใช้เงิน และต้องใช้เวลาหากต้องการรีบใช้เงินอาจมีความเสี่ยงต่อการขาดทุน

 

• นอกจากนี้การ DCA ในทองคำจะไม่มีเงินปันผลให้กับนักลงทุนด้วย

 

DCA ในกองทุนรวม

 

กองทุนนั้นคือการนำเงินของนักลงทุน ไปกระจายการลงทุนตามนโยบายของกองทุนนั้นๆ มีความแตกต่างจากการเลือกลงทุนในสินทรัพย์โดยตรง คือ สามารถช่วยกระจายความเสี่ยงให้โดยมีผู้จัดการกองทุนที่เชี่ยวชาญเป็นผู้ดำเนินการให้ และการลงทุนแบบ DCA ในกองทุน ก็มีแนวคิดที่เหมือนกับการลงทุนแบบ DCA ในสินทรัพย์อื่นๆ นั่นเอง

 

ข้อดีของกองทุนรวม

• มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่มีนโยบายการลงทุนที่เหมาะสมและสอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนของเราได้

 

• สามารถลดหย่อนภาษีได้ ในกองทุนรวมบางประเภท เช่น กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF), กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หรือกองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESG)

 

• ใช้เงินเริ่มต้นไม่มาก เช่น กองทุนรวมผสมซาวาคามิ (Sawakami Mixed Fund) ที่ใช้เงินเริ่มต้น 1,000 บาท

 

ข้อเสียของกองทุนรวม

• มีค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมของกองทุน มีด้วยกัน 2 ส่วน คือ ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ถือหน่วย และค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนรวม แต่ในความเป็นจริงแล้ว การลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ ก็มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมด้วยเช่นกัน เช่น การลงทุนในหุ้น ก็มีค่าธรรมเนียมตลาดหลักทรัพย์ฯ (SET Trading Fee) ค่าธรรมเนียมการชำระราคาและส่งมอบหลักทรัพย์ (TSD Clearing Fee), ค่าธรรมเนียมการกำกับดูแล (Regulatory Fee) และภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT 7%)

 

• ไม่มีสิทธิ์จัดสรรเงินลงทุน ซึ่งอาจเป็นทั้งข้อดีและข้อเสีย เพราะไม่สามารถเลือกจัดสรรสินทรัพย์ที่นำเงินไปลงทุนได้ แต่ก็ง่ายดายกว่าเพราะไม่จำเป็นต้องเลือกสินทรัพย์เอง เพราะมีผู้จัดการกองทุนคอยจัดสรรดูแลให้

 

ลงทุนระยะยาว DCA กับ sawakami

 

การเลือกลงทุนกับบลจ. ซาวาคามิ (ประเทศไทย) นั้นเหมาะสำหรับมือใหม่ที่ต้องการลงทุนระยะยาว รวมถึงการลงทุนในรูปแบบ DCA เป็นอย่างมาก เพราะเป็นบริษัทที่ให้บริการจัดการด้านกองทุนรวม โดยผู้จัดการกองทุนที่มีความเชี่ยวชาญ ทำให้ลดความกังวลของนักลงทุนมือใหม่ และใช้เงินเริ่มต้นในการลงทุนเพียง 1,000 บาท

 

ข้อดีของ Sawakami Mixed Fund

• เริ่มต้นลงทุนด้วยเงิน 1,000 บาท แนะนำการลงทุนแบบ DCA

 

• ไม่มีค่าธรรมเนียมซื้อหน่วยลงทุน ได้ลงทุนอย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วย (ศึกษาค่าธรรมเนียมอื่นๆ ได้จากหนังสือชี้ชวน)

 

• ส่งเสริมแนวความคิดการลงทุนระยะยาวที่แท้จริง โดยลงทุนในบริษัทจดทะเบียนในฐานะผู้ถือหุ้น และ มุ่งเน้นลงทุนในกิจการที่ผลิตสินค้าและบริการที่มีคุณค่าต่อสังคมและมีศักยภาพเติบโตต่อในอนาคต หรือ ลงทุนในกิจการที่มีความต้องการในปัจจุบันและมีแนวโน้มโอกาสเติบโตในอนาคต

 

• มีเพียงกองทุนเดียวทำให้ทุกคนในองค์กรสามารถทุ่มเทให้กับกองทุนได้อย่างเต็มประสิทธิภาพ และผลประโยชน์ของลูกค้าและผลประโยชน์ของบริษัทเป็นไปในทิศทางเดียวกัน

 

• เปิดเผยข้อมูลการลงทุนให้กับผู้ถือหน่วยทุกคน ผ่าน Fund Report ทุกเดือน

 

• มีผู้แนะนำการลงทุนคอยให้ความช่วยเหลือตั้งแต่เริ่มการเปิดบัญชีไปจนถึงการลงทุน

 

คำเตือน *กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยงและศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนฯ ในกองทุนรวม SSF ก่อนตัดสินใจลงทุน ทั้งนี้ ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุนตามที่กรมสรรพากรกำหนด

 

---

 

สนใจศึกษาข้อมูลกองทุนรวมผสม sawakami ได้ที่ https://www.sawakami.co.th/all-fund

ขอรับข้อมูลเพิ่มเติมและหนังสือชี้ชวนได้ที่ บลจ. ซาวาคามิ (ประเทศไทย) เว็บไซต์ www.sawakami.co.th

หรือ Customer Service โทร 02-081-0525 ถึง 26 หรือ Line Official @sawakamith https://line.me/R/ti/p/@704veymq

Facebook Official : Sawakami Asset Management Thailand https://www.facebook.com/sawakami.th