ลงทุนระยะยาว คืออะไร? มีอะไรบ้าง? มือใหม่ต้องรู้ เพื่อเพิ่มความมั่นคงในชีวิต

ลงทุนระยะยาว เป็นวิธีที่นักลงทุนมักแนะนำให้กับผู้ที่เป็นมือใหม่ที่ต้องการสร้างความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณ แต่ยังไม่มีประสบการณ์การลงทุน ไม่มีเวลาติดตามข่าวสารหรือวิเคราะห์ตลาดตลอดเวลา การลงทุนระยะยาวมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่แน่นอนกว่าการลงทุนระยะสั้น หากลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีความมั่นคง มีแนวโน้มในการเติบโต และเมื่อลงทุนด้วยจำนวนเงินต้นที่มากขึ้น ผนวกกับการถือครองระยะยาวก็ยิ่งสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเท่านั้น

วันนี้เราจึงอยากชวนนักลงทุนมือใหม่มาทำความรู้จักว่า การลงทุนระยะยาวคืออะไร มีกี่ประเภท พร้อมทั้งมีข้อดีและข้อเสียอย่างไรบ้าง

ลงทุนระยะยาว (Long-Term Investment) คืออะไร?

การลงทุนระยะยาว สามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็น หุ้น กองทุนรวม ตราสารหนี้  สินทรัพย์ทางเลือก  และอื่นๆ  เพื่อสร้างผลตอบแทนในอนาคตโดยจะต้องถือครองหน่วยลงทุนให้ได้ยาวนานเท่าที่ผู้ลงทุนจะสามารถถือครองได้ หากสามารถถือครองได้จนถึงวัยเกษียณได้ยิ่งดี โดยส่วนใหญ่แล้ว เป้าหมายของการลงทุนระยะยาว ก็เพื่อมีเงินเก็บไว้ใช้ในวัยเกษียณนั่นเอง ซึ่งการจะบรรลุเป้าหมายสร้างความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณได้นั้น ส่วนใหญ่ควรถือครองหรือลงทุนประมาณ 10 ปีขึ้นไป ยิ่งมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่เพิ่มมากขึ้น แต่อย่างไรก็ตามสินทรัพย์ที่เลือกลงทุน ต้องเป็นสินทรัพย์ที่คาดว่าจะประสบความสำเร็จหรือคาดว่าจะได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้นในอนาคตด้วย 

ส่วนผลตอบแทนในการลงทุนระยะยาวนั้น ในช่วงแรกอาจเติบโตช้า ต้องมีความอดทนและสม่ำเสมอในการลงทุนอย่างต่อเนื่อง ผลตอบแทนจะยิ่งทวีคูณเพิ่มมากขึ้น หากคุณลงทุนในรูปแบบของดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) หรือผลตอบแทนทบต้น (Compound Investment)

ลงทุนระยะยาว สามารถลงทุนกับสินทรัพย์อะไรได้บ้าง?

คุณสามารถลงทุนระยะยาวได้ในหลักทรัพย์ หรือสินทรัพย์ ที่หลากหลาย เช่น

1. กองทุนรวม

กองทุนรวม เป็นการที่บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) รวบรวมระดมเงินทุนจากนักลงทุนหลายรายมารวมเป็นกองใหญ่ แล้วนำไปลงทุนกับสินทรัพย์ต่าง ๆ ตามแผนหรือนโยบายที่กองทุนได้ระบุไว้ในโครงการของกองทุน โดยมีผู้จัดการกองทุนซึ่งเป็นมืออาชีพคอยบริหารจัดการเงินของกองทุนให้ ตัวอย่างกองทุนรวมระยะยาวที่หลาย ๆ คนอาจรู้จัก เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หรือกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) เป็นต้น

ความเสี่ยงในการลงทุนกับกองทุนรวมมีตั้งแต่ความเสี่ยงสูง กลาง ต่ำ ขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ที่กองทุนเลือกลงทุน ดังนั้นก่อนเลือกลงทุนกับกองทุนใดก็ตามควรอ่านหนังสือชี้ชวนให้ดีว่ากองทุนจะนำเงินของเราไปลงทุนกับสินทรัพย์อะไรบ้าง พร้อมประเมินตนเองว่าสามารถยอมรับความเสี่ยงได้มากน้อยเท่าไหร่ ส่วนข้อดีของกองทุนรวม คือผู้ลงทุนสามารถเริ่มลงทุนได้ในงบน้อย หรือแม้แต่คนที่เป็นมือใหม่ ไม่มีประสบการณ์ ไม่มีเวลาติดตามข่าวสารก็สามารถลงทุนได้ เพราะมีมืออาชีพคือ ผู้จัดการกองทุนทำการบริหารจัดการเงินของกองทุนให้

2. พันธบัตรรัฐบาล และ หุ้นกู้

พันธบัตรรัฐบาลและหุ้นกู้จัดอยู่ในตราสารหนี้ โดยตราสารหนี้ที่ออกโดยหน่วยงานรัฐหรือรัฐวิสาหกิจจะเรียกว่า “พันธบัตรรัฐบาล” และตราสารหนี้ที่ออกโดยภาคเอกชนจะเรียกว่า “หุ้นกู้”

การลงทุนในตราสารหนี้ทั้ง 2 รูปแบบ เราจะเปรียบเสมือนผู้ปล่อยกู้ให้กับภาครัฐหรือเอกชน หรือเราเป็นเจ้าหนี้นั่นเอง ซึ่งผลตอบแทนที่ได้รับจะอยู่ในรูปแบบของดอกเบี้ยพร้อมกับเงินต้นเมื่อครอบครองตามระยะเวลาที่กำหนด อย่างไรก็ตามก่อนลงทุนควรศึกษาเงื่อนไขให้ละเอียด เช่น ระยะเวลาของพันธบัตร จำนวนครั้งในการให้ผลตอบแทน/ปี เปอร์เซ็นต์ของดอกเบี้ยและอื่น ๆ แต่โดยส่วนใหญ่แล้วหุ้นกู้มักได้เปอร์เซ็นต์มากกว่าพันธบัตรรัฐบาลในขณะเดียวกันก็มีความเสี่ยงมากกว่าเช่นกัน

3. หุ้น

หุ้น หรือ ตราสารทุน คือ ตราสารที่ออกขายให้กับนักลงทุนเพื่อระดมเงินทุนไปใช้ในการพัฒนากิจการ สินค้าหรือบริการ โดยมีเป้าหมายเพื่อให้ได้ผลประกอบการที่ดี มีกำไรสูงขึ้น โดยผู้ถือหุ้นหรือตราสารทุนจะมีสถานะเป็น "เจ้าของกิจการ" 

หุ้นที่สามารถซื้อขายได้อย่างมีความคล่องตัวสูงคือ หุ้นที่เสนอขายในตลาดหลักทรัพย์ โดยบริษัทซึ่งจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ โดยหากบริษัทสามารถทำกำไรได้สูง ผู้ถือหุ้นก็จะได้รับผลตอบแทนสูงตามไปด้วย ในขณะเดียวกันก็ต้องแบกรับความเสี่ยงหากบริษัทขาดทุนหรือต้องปิดตัวลง ดังนั้นการลงทุนในหุ้นจึงมีความเสี่ยงสูง ต้องอาศัยความรู้และประสบการณ์ พร้อมทั้งต้องสามารถวิเคราะห์ตลาด ติดตามข่าวสารเศรษฐกิจ การเมืองเป็นประจำ ซึ่งถ้าสั่งสมประสบการณ์และความรู้เพียงพอ การลงทุนในหุ้นมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่มากกว่าการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอื่น โดยผลตอบแทนจะอยู่ในรูปแบบของเงินปันผล หรือราคาส่วนต่างจากการซื้อ-ขายหุ้น เป็นต้น

4. อสังหาริมทรัพย์

เป็นการลงทุนกับที่ดินหรือสิ่งก่อสร้างในรูปแบบต่าง ๆ เช่น บ้าน ทาวน์โฮม คอนโด อาคารสำนักงาน โกดังสินค้าซึ่งวิธีการได้ผลตอบแทนนั้นมีหลากหลายวิธี อาทิ การสร้างบ้านเพื่อขายต่อ การรับซื้อบ้านมือสองมาปรับปรุงแล้วขายต่อ การปล่อยเช่ารายเดือน/รายปี การเป็นนายหน้าขายอสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น อย่างไรก็ตามเมื่อเป็นการลงทุนกับอสังหาริมทรัพย์ ส่วนมากต้องใช้ต้นทุนที่สูง อีกทั้งต้องมีความรู้ในการดูทำเล การปรับปรุงพื้นที่ เพราะผลตอบแทนที่ได้จะมากหรือน้อยนั้นขึ้นอยู่กับทำเลของอสังหาริมทรัพย์ที่เลือกลงทุนเป็นหลักก็ว่าได้

5. ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก

การลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกเช่น ทองคำ เนื่องจากทองคำเป็นสินทรัพย์ที่ปลอดภัยได้รับความนิยม ดังนั้น หากมีการถือครองไว้ในระยะยาวระดับหนึ่ง มีโอกาสสูงที่จะมีมูลค่าเพิ่มสูงขึ้น ทำให้สามารถซื้อ-ขายเพื่อรับผลตอบแทนจากส่วนต่างของราคาได้ แต่อย่างไรก็ตาม  หากเป็นการเก็งกำไรระยะสั้น อาจมีความเป็นไปได้ที่ราคาเปลี่ยนแปลงขึ้นลงด้วยปัจจัยต่างๆ  มือใหม่ที่ไม่อยากรับความเสี่ยงควรถือครองไว้ในระยะยาว

สินทรัพย์ทางเลือกที่ได้รับความนิยมอีกรูปแบบคือพลังงานสะอาด เช่น พลังงานหมุนเวียน รถยนต์ไฟฟ้า พลังงานเหล่านี้มักได้รับการสนับสนุนจากทุกประเทศทั่วโลกทำให้มีโอกาสเติบโตสูง โดยอาจพิจารณาลงทุนในรูปแบบของหุ้นหรือกองทุนก็ได้ นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกอื่น ๆ ให้เลือกลงทุน เช่น ของสะสม ของแบรนด์เนม ค่าเงิน สินทรัพย์ดิจิทัล เป็นต้น

ข้อดีของการลงทุนแบบระยะยาว มีอะไรบ้าง?

●       ลดความผันผวน ความเสี่ยงต่ำกว่า

การลงทุนในระยะยาวมีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนระยะสั้น เพราะเป็นการลงทุนที่มุ่งเป้าไปที่ผลลัพธ์ในอนาคตมากกว่าความผันผวนของราคาที่เกิดขึ้นระหว่างการลงทุน

●       ยิ่งมีเวลาลงทุนนาน โอกาสได้ผลตอบแทนยิ่งสูง

ปัจจัยที่สำคัญที่ทำให้การลงทุนได้ผลตอบแทนสูงก็คือ ระยะเวลาในการลงทุน ยิ่งลงทุนในระยะเวลานานเท่าไร ยิ่งมีโอกาสได้รับผลตอบแทนเพิ่มมากขึ้น ด้วยพลังของดอกเบี้ยทบต้น หากนำผลตอบแทนจากปีก่อนหน้ามารวมเป็นเงินต้นเพื่อลงทุนในปีถัดไป

●       ช่วยลดหย่อนภาษีได้

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) เป็นกองทุนรวมที่มีข้อกำหนดว่าต้องลงทุนระยะยาว นอกจากนั้นยังสามารถใช้สิทธิประโยชน์ของการลดหย่อนภาษีได้ อีกทั้งผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุนที่เกิดจากส่วนต่างของราคา ก็ได้รับการยกเว้นภาษีเช่นเดียวกันกับกองทุนอื่น (ทั้งนี้รายได้ที่ได้จากกองทุนในรูปแบบเงินปันผล หรือ เงินสมทบ ผลประโยชน์เงินสะสม ผลประโยชน์เงินสมทบ ยังคงต้องเสียภาษี)

การลงทุนระยะยาว เหมาะกับบุคคลประเภทใด?

บุคคลที่เหมาะสมกับการลงทุนระยะยาว ควรเป็นบุคคลดังต่อไปนี้ เช่น

1. คนที่ต้องการผลตอบแทนในอนาคต ไม่รีบใช้เงิน

อย่างที่กล่าวไปแล้วว่าการลงทุนระยะยาวต้องใช้เวลาในการลงทุนที่ยาวนานเพื่อให้เงินต้นและดอกเบี้ยได้ทบทวีจนมีผลตอบแทนที่สูง หากมีการนำผลตอบแทนที่ได้จากการลงทุนหรือกำไรไปลงทุนต่อเนื่อง ดังนั้นคนที่เหมาะกับการลงทุนประเภทนี้ ต้องเป็นคนที่รอผลตอบแทนในอนาคตได้ หรือต้องการมีเงินเก็บเอาไว้ใช้ในอนาคต ไม่เหมาะกับคนที่ต้องการรีบใช้เงิน

2. คนที่สามารถยอมรับความเสี่ยงได้

การลงทุนระยะยาวมักมีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนระยะสั้นก็จริง แต่การลงทุนทุกประเภทมีความเสี่ยง ดังนั้นควรเลือกลงทุนในหลักทรัพย์หรือสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงอยู่ในระดับที่ยอมรับได้ นอกจากนี้ในระหว่างที่ลงทุนต้องมุ่งมั่นกับแผนการลงทุนของเรา อย่าหวั่นไหวเมื่อผลตอบแทนลดลงหรือติดลบในช่วงใดช่วงหนึ่ง

3. คนที่มีแผนการเงินในระยะยาว

คนที่เหมาะกับการลงทุนระยะยาว ควรมีการวางแผนการเงินไว้ในระดับหนึ่ง เนื่องจากต้องมีความพร้อมที่จะสามารถลงทุนได้อย่างต่อเนื่อง เช่น เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินอย่างการลาออกจากงาน หรือเจ็บป่วย ต้องมั่นใจว่าจะสามารถรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดได้

การลงทุนทุกประเภท ผู้ลงทุนควรมีความรู้ หากต้องการลงทุนด้วยตัวเอง

 แต่ยังมีทางเลือกสำหรับนักลงทุนมือใหม่ ที่ยังมีความรู้ไม่มาก ยังไม่กล้าลงทุน หรือยังไม่มีประสบการณ์ คือการลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งมีผู้เชี่ยวชาญคือ ผู้จัดการกองทุน เป็นผู้บริหารจัดการเงินของกองทุนให้ ซึ่ง บลจ. ซาวาคามิ (ประเทศไทย) ได้จัดตั้งกองทุนรวมผสมซาวาคามิ เพื่อเป็นทางเลือกหนึ่งแก่ท่าน

ที่ประเทศญี่ปุ่น ซาวาคามิ มีประสบการณ์บริหารกองทุน ดำเนินธุรกิจมามากกว่า  27 ปี ได้รับความไว้วางใจจากลูกค้ามากว่าหนึ่งแสนราย

โดยซาวาคามิยึดมั่นในแนวทางการลงทุนระยะยาว คือบริหารจัดการกองทุนโดยเข้าลงทุนในฐานะของเจ้าของกิจการที่ผลิตสินค้าและบริการที่ดีสู่สังคม และเชื่อว่าการลงทุนระยะยาวจะทำให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

คำเตือน กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยงและศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนฯ ในกองทุนรวม SSF ก่อนตัดสินใจลงทุน ทั้งนี้ ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุนตามที่กรมสรรพากรกำหนด

สนใจศึกษาข้อมูลกองทุนได้ที่ https://www.sawakami.co.th/fund/5

ขอรับข้อมูลเพิ่มเติมและหนังสือชี้ชวนได้ที่ บลจ. ซาวาคามิ (ประเทศไทย) เว็บไซต์ www.sawakami.co.th

หรือ Customer Service โทร 02-081-0525 ถึง 26 หรือ Line Official @sawakamith https://line.me/R/ti/p/@704veymq

Facebook Official : Sawakami Asset Management Thailand https://www.facebook.com/sawakami.th/

สรุป

การ ลงทุนระยะยาว เป็นการลงทุนที่ต้องอาศัยความอดทนและความสม่ำเสมอในการลงทุนเป็นระยะเวลานาน เพื่อสร้างผลตอบแทนในอนาคตและบรรลุเป้าหมายการเงินที่ตั้งไว้ ดังนั้นจึงเหมาะกับผู้ที่ยังไม่รีบใช้เงิน อีกทั้งเหมาะกับนักลงทุนมือใหม่ที่ยังไม่มีประสบการณ์มากนัก อย่างไรก็ตามการลงทุนระยะยาวก็มีความท้าทาย คือความผันผวนระหว่างการลงทุนในบางช่วงเวลา คุณจึงต้องมีความอดทนและมุ่งมั่นทำตามแผนการลงทุนของตัวเอง